Захист від незаконних дій з платіжними інструментами: проєкт №16013

Що пропонує законопроєкт

До Верховної Ради внесено проєкт №16013 «Про внесення змін до Кримінального кодексу України та Кримінального процесуального кодексу України щодо захисту громадян, їхніх коштів від незаконних дій з платіжними інструментами й банківськими рахунками». Картка доступна: картка законопроєкту №16013. Проєкт визначений невідкладним.

Стадія: «Опрацьовується в комітеті», остання подія — «Надано для ознайомлення» 2 вересня 2026 року, зареєстровано 1 вересня 2026 року.

Чому це важливо зараз

Сучасні схеми кібершахрайства використовують «дроп-мережі», передачу платіжних інструментів та обіг індивідуальної облікової інформації. Чинна редакція статті 200 ККУ частково охоплює такі дії. Проєкт 16013 імплементує Директиву (ЄС) 2019/713 та комплексно криміналізує незаконні дії з платіжними інструментами та доступами до рахунків.

Ключові нововведення

Оновлена стаття 200 ККУ

Розширюється склад: підроблення/фальсифікація платіжних інструкцій, інструментів та індивідуальної облікової інформації; ініціювання платежів на підставі підроблених документів; незаконне привласнення платіжних інструментів або доступів до рахунків, електронних гаманців.

Нова 200-1 ККУ

Криміналізується передача, одержання, придбання, зберігання чи інше набуття платіжних інструментів або доступів до рахунків/електронних гаманців з метою вчинення шахрайства чи іншого кримінального правопорушення; встановлюються санкції та кваліфікуючі ознаки (повторність, організована група).

Відповідальність юридичних осіб

Зміни до ст. 963, 969 ККУ дозволять застосовувати заходи кримінально-правового характеру до юросіб за діяння за ст. 200, 200-1 ККУ.

Підслідність за новою статтею

КПК доповнюється правилом: провадження за 200-1 ККУ здійснює слідчий органу, в підслідності якого кримінальне правопорушення, у якому були використані передані/одержані платіжні інструменти чи доступи.

Що змінюється: чинна норма і проєкт

Стаття 200 ККУ

Як зараз: Відповідальність за підробку документів на переказ, платіжних карток та інші засоби доступу до рахунків, а також неправомірний випуск/використання електронних грошей.

За проєктом №16013: Додаються фальсифікація платіжних інструкцій, індивідуальної облікової інформації; ініціювання операцій за підробленими документами; окремо — незаконне заволодіння платіжними інструментами та доступом до рахунків/електронних гаманців із підвищеними санкціями.

Нова 200-1 ККУ

Як зараз: Спеціальної норми про передачу/обіг платіжних інструментів і доступів з метою злочину немає.

За проєктом №16013: Запроваджується самостійний склад із санкціями за передачу, одержання, придбання, зберігання або інше набуття таких інструментів/даних/доступів, у т.ч. для «дроп-мереж».

Юридичні особи

Як зараз: Перелік статей для застосування заходів до юросіб не охоплює ст. 20000-1.

За проєктом №16013: Додаються ст. 20000-1 до ст. 963, 969 ККУ; КПК уточнює підслідність.

Хронологія розгляду

• 1 вересня 2026 — зареєстровано у Верховній Раді
• 2 вересня 2026 — надано для ознайомлення
• Поточна стадія: опрацьовується в комітеті

Практичні наслідки

Для громадян

Очікується кращий захист коштів на рахунках, у т.ч. завдяки криміналізації обігу платіжних інструментів та доступів. Якщо ви стали жертвою — збирайте докази операцій і звертайтесь до поліції.

Для бізнесу

Платіжні провайдери, банки, маркетплейси та мерчанти мають посилити KYC/AML і контроль доступів. Рекомендований аудит процесів; за потреби зверніться до «Фінансовий моніторинг», «Банківські спори», «Спори з фінансовими компаніями та МФО».

Для юристів

Готуйте шаблони заяв і внутрішні політики щодо обігу платіжних інструментів, зберігання індивідуальної облікової інформації, взаємодії зі слідством за новою підслідністю.

Що робити вже зараз

– Перевірити договори з користувачами платіжних послуг та внутрішні політики щодо доступів до рахунків.
– Оновити реагування на інциденти та взаємодію з правоохоронними органами.
– Провести тренінги персоналу щодо «дроп-мереж» і заборони обігу платіжних інструментів.

Висновок

Проєкт №16013 імплементує європейські підходи до протидії незаконним діям з платіжними інструментами. У разі ухвалення очікується посилення превенції і відповідальності, зокрема для «дроп-мереж» та організаторів схем.