Факторинг та лізинг

Факторинг і лізинг — інструменти, якими компанії й підприємці користуються замість звичайного кредиту: перший дає змогу отримати гроші під дебіторську заборгованість, не чекаючи оплати від контрагента, другий — користуватися обладнанням, транспортом чи нерухомістю без одноразової повної оплати їх вартості. З обома повʼязані спори: боржник за факторингом раптом дізнається, що платити треба вже не тому, кому він продавав товар, а фінансовій компанії чи колектору; лізингоодержувач стикається з вилученням майна або штрафами, розмір яких не готовий був передбачити. Нижче — як влаштовані обидва договори і де найчастіше виникають конфлікти.

Факторинг: відступлення права грошової вимоги

За статтею 1077 Цивільного кодексу України договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов’язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов’язується відступити факторові право грошової вимоги до третьої особи — боржника. Фактично клієнт (постачальник товару чи послуги) отримує фінансування одразу, не чекаючи, поки з ним розрахується покупець, а стягненням боргу далі займається фактор. Відповідно до статті 1079 Цивільного кодексу України фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Для боржника головна зміна — кому платити. За статтею 1082 Цивільного кодексу України боржник зобов’язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги. Без такого повідомлення боржник має право виконати зобов’язання первісному кредиторові, і це вважатиметься належним виконанням. Заперечення, які боржник міг висунути проти клієнта на момент одержання повідомлення (наприклад, про якість товару чи розмір боргу), він зберігає і проти фактора.

Чому договір факторингу часто оскаржують

Найпоширеніша підстава — приховане відступлення боргу колекторам. Банки та фінансові компанії іноді оформляють продаж проблемної заборгованості колекторській компанії саме як факторинг, хоча колектор не є банком чи фінансовою установою і не має права бути стороною такого договору. У такому разі йдеться не про факторинг, а про звичайне відступлення права вимоги, і суди перекваліфіковують відносини із застосуванням інших правових наслідків.

Друга група підстав — невідповідність договору вимогам закону: відсутність реального фінансування клієнта як обов’язкового елемента факторингу, відсутність письмового повідомлення боржника про відступлення, підписання договору особою без належних повноважень. За наявності таких недоліків боржник або клієнт може оскаржити правочин чи заперечувати проти вимог нового кредитора.

Лізинг: фінансовий і оперативний

Згідно зі статтею 806 Цивільного кодексу України за договором лізингу лізингодавець передає або зобов’язується передати лізингоодержувачу майно, придбане ним у власність, у користування за плату на певний строк. Фінансовий лізинг, який регулює спеціальний Закон України «Про фінансовий лізинг», за суттю близький до кредиту: лізингоодержувач поступово сплачує вартість майна разом із винагородою лізингодавцю, а після завершення строку й повного розрахунку майно переходить у його власність. На практиці трапляється й оперативний лізинг — майно повертається лізингодавцю після закінчення строку користування, а право власності до лізингоодержувача не переходить, що зближує таку модель з орендою.

Відмінність від кредиту в тому, що при лізингу власником майна до повного розрахунку залишається лізингодавець, тоді як при кредиті майно одразу переходить у власність покупця, а банк лише надає гроші на його придбання. Відмінність від оренди — у наявності при фінансовому лізингу права чи обов’язку викупити майно наприкінці строку.

Типові спори за договором лізингу

Найчастіша причина конфлікту — прострочення лізингових платежів і подальше вилучення предмета лізингу лізингодавцем. Другий поширений сценарій — дострокове розірвання договору з вимогою повернути майно та сплатити нараховані платежі одразу. Третій — розмір штрафних санкцій за прострочення: пеня і штраф нараховуються за умовами конкретного договору, і лізингоодержувачі нерідко оскаржують їх як завищені або нараховані з порушенням погодженого сторонами порядку.

Права лізингоодержувача при вилученні майна

Вилучення предмета лізингу має відбуватися за процедурою, узгодженою в договорі та передбаченою законом, а не довільно. Лізингоодержувач має право знати точну підставу вилучення й розмір заборгованості, яка стала причиною, і оскаржити дії лізингодавця, якщо порядок порушено. За статтею 809 Цивільного кодексу України ризик випадкового знищення чи пошкодження предмета лізингу переходить до лізингоодержувача з моменту передання йому майна, якщо інше не встановлено договором, — це варто враховувати окремо від спорів про вилучення через несплату.

Що варто врахувати

• Перед підписанням договору факторингу варто перевірити, чи є контрагент банком або фінансовою установою, яка має право надавати факторингові послуги, — інакше договір може бути перекваліфіковано чи оскаржено.
• Умови дострокового розірвання договору лізингу та порядок вилучення майна варто прочитати до підписання, а не з’ясовувати вже під час спору — саме ці пункти найчастіше стають підставою конфлікту.
• Усі повідомлення про відступлення права вимоги за факторингом і претензії щодо лізингових платежів варто фіксувати письмово — усні домовленості складно підтвердити в суді.
• Загальну вартість лізингу з урахуванням винагороди лізингодавця варто порівнювати з вартістю кредиту на аналогічний строк — переплата може суттєво відрізнятися.

Як ми допомагаємо

Адвокати бюро аналізують договори факторингу та лізингу до підписання, а в разі спору — оцінюють, чи відповідає правочин вимогам закону, і готують позицію для суду чи переговорів із контрагентом. Ми супроводжуємо боржників, до яких перейшла вимога за факторингом, і лізингоодержувачів у спорах про вилучення майна, розірвання договору чи розмір нарахованих штрафів. Строки та вартість супроводу залежать від того, чи є спір уже в суді.

Факторинг і лізинг — частина фінансового права, і в схожих ситуаціях можуть бути корисні матеріали про оскарження дій колекторів та про кредитні спори.